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編者按：在貨幣不斷貶值的今天，想要靠攢錢實現(xiàn)財務自由顯然是不切實際的。制定正確的法則，及時調整自己和金錢的關系，才能做到真正的財務自由，避免成為金錢的奴隸。也可以在經(jīng)濟衰退中保全自己的財務、保護身邊的人，本文來自編譯。

多掙，少花

“如果考慮到稅，省一分錢就是賺到的1.4分錢?！薄獊碜曰ヂ?lián)網(wǎng)的說法

這聽起來像一個 “傻瓜”規(guī)則，但它不是。這兩個概念是相互作用的，需要不同的軟技能。

為了提高你的收入潛力，你需要騰出時間來從事能賺更多錢的活動，這往往需要花錢（例如，為了節(jié)省時間而在外面吃飯，花錢去熨襯衫等等）。減少開支需要消除多余的東西，或者對現(xiàn)有的資源進行節(jié)約......這也是有代價的。這是一種思維方式，會讓你無法賺更多的錢。

換個角度來說。高收入者通常支出也很高，而財務上保守的人往往難以增加他們的收入。

如果說創(chuàng)造財富的規(guī)則只有一條：你需要進的比出的多。在兩方面都要做得很好，這是一個你必須掌握的悖論。

保持低調，保持安全

我的祖父有個朋友是億萬富翁。我不確定他現(xiàn)在開的是什么車，但在大約15年的時間里，他的日常通勤車是一輛破舊的福特P.O.S.，大多數(shù)時候他穿牛仔褲和法蘭絨襯衫/工作服。他也自己去雜貨店、加油站或三明治店都。他能做這些事情是因為，和我認識的其他幾個富人一樣，他有意隱藏了自己的財富/金錢。

財富、擁有金錢，是關于自由或擁有選擇權。當你公開展示財富（汽車、房子、衣服、消費品等），你就會交易你的選擇權。對某些人來說，這是可取的（如名人），但對大多數(shù)人來說，特別是那些真正有錢的人，這是一場噩夢。你會失去人性（更不用說可能招來危險）。因此，如果你開始積累財富，請留給自己不要顯擺。你會感謝你所做的，正如摩根·豪斯爾所說：“財富是你看不到的一切”（大意）。

“足夠”是很難的，非常難

香奈爾品牌的創(chuàng)始人有一句名言，“生活中最好的東西是免費的，第二好的東西都是非常非常昂貴的。”香奈爾說的是我們大家固有的認識：提供越來越高的質量會越來越難，因此這樣做的成本也會增加（或者用數(shù)學術語來說：質量是對數(shù)，成本是指數(shù)）。

對于大多數(shù)人來說，這種經(jīng)驗是他們永遠無法擺脫老鼠賽跑困境的原因，更好的體驗總是花費更多，需要更多的時間，需要更多的知識，并且經(jīng)常與你周圍的人相比較（即“一個人努力爭取達到的目標，超出了自己的能力范圍”）。

這就是為什么“足夠”是困難的。它要求你減少你的期望，欣賞你所擁有的，并在你的文化/社區(qū)中找到這些概念的中間道路。盡管如此，擁有 “足夠”的力量是令人難以置信的。這是一種自由的形式，也是應該努力爭取的東西。

大多數(shù)流行的財務建議都沒什么用或者就是胡說八道。

理財大師（Tony Robbins, Dave Ramsey, Ramit Sethi, Money Moustache等）試圖向你出售內容并獲得更多粉絲?！爸耐顿Y者 ”既不能與你的財務世界相聯(lián)系，也不希望你接受他們的教育。財務顧問提供的是一種服務......他們需要你持續(xù)花錢來保持業(yè)務。簡而言之，要知道你是在一個鯊魚池中游泳，你通常必須通過艱苦的方式形成自己的觀點：研究和實驗。

對共識保持警惕

“當你發(fā)現(xiàn)自己站在大多數(shù)人一邊時，就該停下來反思一下。”

—— 馬克·吐溫

我的 “第一筆投資”是90年代的一個共同基金。當然，這并不是我真正的投資，是我的父母選擇了它，因為共同基金在當時是 “流行的東西”。我出了一半錢，我父母承擔了另一半。如果我沒有記錯的話，這個共同基金的最低限額是1200美元（在當時是很高的）。差不多12年后，我上大學時，它價值1500美元（當時還處于牛市）。當然，我的故事并不獨特。在80年代末到90年代的一段時間里，由明星經(jīng)理挑選的共同基金是是個人投資者的一致建議。沒有人關注費用率/費用，“幸存者偏差 ”也沒有像今天這樣被談論。在那個短暫的時期，共同基金行業(yè)賺了很多錢。

在金融史上，“90年代共同基金”時期并不是唯一發(fā)生過這種情況的時期。這些金融運動也不僅僅是關于 “泡沫”。任何時候，只要投資者之間有了 “共識”，機會主義者就會利用，因為他們知道這些投資者沒有注意到。我不在乎是2000年的房地產(chǎn)還是2020年的股票市場總指數(shù)基金，這都是。當每個人都在做某事而不注意時，餅干就要被偷走了。

投資你自己，投資你知道的事情

閱讀書籍、上課程、培訓、研討會、接受輔導等是你能做出的最好的投資之一。一個成長中的行業(yè)，你的收入每16-18個月可以增加30%到40%。幾乎沒有其他投資能跟上這種回報。

......但你獲得的知識可以給你帶來的，不僅僅是更多的薪水。還能讓你對一個行業(yè)、相關技術和即將到來的趨勢有更深入的了解。你可以利用這些知識來選擇投資，這些投資也會比非專業(yè)人士有更高的回報。只是要確保在你到達一定的水平再下賭注。

警惕 “影子”財務決策

有些決定對你的影響比你預期的要大得多。有些決定的結構使你不容易量化它對你的財務影響。我稱這些為 “影子”財務決定，對你的財務影響很大，但很難理解或預測。

舉例來說，婚姻對財務生活的影響（無論好壞）可能比你做出的任何其他決定都要大，也許僅次于你的職業(yè)。保持良好的身體狀態(tài)可能是最被低估的財務投資：它影響到收入潛力、醫(yī)療保健支出、精力水平，以及更多。搬家、旅行、朋友、社交、愛好，都是 “影子”財務決定的例子。因此，不要忘記把這些決定作為實際的財務決定來考慮，以及在你做出這些決定之前，它們可能會對你產(chǎn)生什么影響。

像躲避瘟疫一樣避稅

避稅（而不是逃稅）可以對你的財務狀況產(chǎn)生巨大的影響（一生中累計會上百萬的收入）。我非常建議花一些時間來學習這個系統(tǒng)是如何運作的，以及如何利用各種方法來避稅（我仍在學習，但這是非常有價值的）。

當你從預算中刪除兩個零時，創(chuàng)造力就開始了。

“任何量入為出的人都是缺乏想象力的人?！薄獖W斯卡·王爾德

一般說來，我喜歡錢。不是因為我可以用錢來做什么，而是因為缺錢可以創(chuàng)造條件，以找到更好的解決方案......有時也可以找到更好的問題。羅里·薩瑟蘭提供了一個很好的例子，他討論了一個不同的方法來解決交通問題。他的方法將所需資金減少到原始預算的10%，但卻得到了更好的結果。這就是為什么我認為資本主義更有趣，因為金錢并不能使事情變得更好，人可以。人們通過創(chuàng)造力使事情變得更好。

敘事并不等于現(xiàn)實

在我職業(yè)生涯的早期，我曾為一家你從未聽說過的、估值10億美元的小公司工作。那是一家杰出的企業(yè)，由單個創(chuàng)始人引導，經(jīng)過20年的發(fā)展，從一個商場的售貨亭，到今天大約有1萬名員工，估值約30億美元。創(chuàng)始人自食其力，通過努力和勇氣實現(xiàn)了這一切。

這是一個很好的故事，對于一群渴望成功的20多歲的銷售人員來說，這是個特別好的故事，問題是敘述中缺少一些細節(jié)。

只有一個創(chuàng)始人并不等于單干，他甚至不是企業(yè)的大股東。該企業(yè)的大股東實際上是他的妻子，她將自己一生的積蓄投入到該企業(yè)中，以便起步，她目前是 “家庭主婦”。

有各種敘述，但不要把好的故事和現(xiàn)實混淆起來。過去的10多年里，沃倫·巴菲特的回報與標準普爾的總回報基本相同。一個簽了百萬美元唱片合約的搖滾明星，當年可能會拿45,000美元然后回家。

這不僅僅是關于其他人的故事，我們也告訴自己與現(xiàn)實不符的故事。當你開始創(chuàng)業(yè)時，你應該每周工作80個小時，從不睡覺。如果你想有一個成功的事業(yè)，你就沒有時間做一個好父母，這些都是錯誤的敘述。

獎勵答案

我問妻子她最重要的金錢法則是什么......她回答說：“找到一個喜歡研究這些東西的丈夫，并把責任丟給他！”

譯者：蒂克偉